央地齊打促小微企�(yè)融資“組合拳�
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| 日期�2025.04.03 資訊來源:經濟參考報 瀏覽人次�4735 |
小微企業(yè)是經濟發(fā)展的生力�、就�(yè)的主渠道、改善民生的重要支撐。記者日前從國家金融�(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委聯合召開的支持小微企�(yè)融資協調工作機制(簡�“小微協調機制”)推進會上獲悉,自去�10月小微協調機制啟動以�,在相關部門、銀行機構的密切配合�,四級工作機制迅速搭建、有序運�,取得階段性成�。各地累計走訪小微企�(yè)、個體工商戶等經營主體超過5000萬戶,授信超�10萬億�。小微企�(yè)無還本續(xù)貸余額近7萬億�。業(yè)內專家表�,破除小微企�(yè)融資梗阻,需要加強信息共享和信用體系建設,并強化政策落實和監(jiān)��
半年內萬億資金直達基�
記者近日了解到,小微協調機制對小微企業(yè)融資拉動作用明顯。以北京為例�2024年北京市小微企業(yè)累放貸款25670億元,同比增�17.8%。其中機制集中實施的12月份,新增貸款同比增�78.4%;新增貸款戶數同比增�51.3%�
小微協調機制給小微企�(yè)帶來“真金白銀”的實�。在�(yè)內人士看來,國家推出小微協調機制是希望達成三個目標:一是直達基�。低成本信貸資金要直達基�,打通惠企利民的“最后一公里”。二是快速便捷。銀行原則上要在1個月內作出是否授信的決定。對于符合條件的企業(yè),銀行要開辟綠色通道,優(yōu)化流�,加快辦理速度。三是利率適�。通過節(jié)約信息收集成本、壓減中間環(huán)節(jié),減少放貸成本和附加費用,總體上降低小微企業(yè)的綜合融資成本�
“這項機制的核心是在區(qū)縣層面建立工作專�,搭建起銀企精準對接的橋梁�”金融�(jiān)管總局副局長叢林此前表��“我們希�,依法合�(guī)經營、有真實的融資需�、信用狀況良好的企業(yè),都能通過這個機制獲得發(fā)展所需要的資金。這個資金沒有中間環(huán)節(jié),是直達�,融資成本也合適�”
對此, 中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬介�,小微協調機制是對小微企�(yè)融資面臨的問題采取針對性措�,為金融機構更好服務小微企業(yè)提供了新的機�,有助于更好滿足小微企業(yè)融資需求,對支持小微企�(yè)高質量發(fā)�、穩(wěn)定宏觀經濟大盤、促進就�(yè)、推進經濟轉型升級等都有積極意義�
“對于小微企業(yè)而言,是雪中送炭,緩解資金壓力,增強了其生存和發(fā)展的能力。對于銀行金融機構來�,帶來了新的機遇。通過深入對接小微企業(yè),銀行可以更加準確地了解其融資需求,�(yōu)化信貸結�,降低風險,同時拓展新的�(yè)務增長點。對于中國經濟而言,小微企�(yè)是市場經濟的重要組成部分,是推動經濟社會高質量發(fā)展的新動�、新引擎�”工信部信息通信經濟專家委員會委員盤和林認為,小微協調機制的建立,有助于�(wěn)定小微企�(yè)經營,激�(fā)市場活力�
多地�(fā)力促工作機制落地
地方層面,支持小微協調機制的工作正緊鑼密鼓推�。去�10月中旬以�,各地金融監(jiān)管局密集召開工作機制部署會議,越來越多的小微企業(yè)從中受益�
在山東,強化要素保障,通過“聯合會診”來解決企�(yè)融資卡點。山東省棗莊市市中區(qū)某智能裝備公司暫不符合貸款條�。市中區(qū)工作專班通過“聯合會診”,最�,棗莊農商銀行市中支行為該企�(yè)辦理流動資金貸款300萬元�
在重�,通過開展精細輔導,一企一策增強企�(yè)獲貸能力。重慶市云陽縣某船務公司涉及違規(guī)作業(yè)、未進行職業(yè)病診斷等3項行政處罰未處理,且沒有充足抵押物,導致融資進程陷入停滯。云陽縣工作專班幫助企業(yè)與相關部門快速對接處理問�,后將其納入“推薦清單”。重慶銀行云陽支行采�“信用+順位抵押”方式為該企業(yè)量身打造了500萬元融資方案,僅用時5天便完成授信、放��
此外,地方金融監(jiān)管部門也在行動。浙江金融監(jiān)管局推動轄內銀行機構通過與工�(yè)互聯網平�、產�(yè)鏈供應鏈、企�(yè)內部數據系統打通對�,優(yōu)化金融服務模式。針對民營企�(yè)集群化發(fā)展特�,依托集成行�(yè)數據�“產業(yè)大腦”,由銀行直接抓取核心企�(yè)數據,掌握上下游供應鏈企�(yè)經營狀�,為企業(yè)提供線上無感授信。截�2025�2�12�,轄內已組織走訪企業(yè)274萬家,納入推薦清單數�48.1萬家,其�46.2萬家已獲得授信支�,累計授信金�1.67萬億�,累計放貸金�1.14萬億��
“民營小微企業(yè)融資難融資貴問題存在,主要是小微企業(yè)本身缺少合規(guī)足值的抵質押物,經營財務信息不健全、透明度不�,部分小微企�(yè)缺少從銀行業(yè)金融機構融資的經�,對銀行金融服務了解不夠等�”對此,婁飛鵬解釋,小微協調機制篩選并向銀行推薦客�,增進銀行和小微企業(yè)之間的對�,減少銀行和小微企業(yè)之間的信息不對稱,從而提高銀行服務小微企�(yè)的成��
破除梗阻銀行密集對�
小微協調機制推進會強調,要進一步提高站�、強化擔�,堅決消除阻礙民營和小微企業(yè)融資的各種隱形壁�,全力支持民營和小微企業(yè)克服困難、健康發(fā)�,真正成為推動經濟社會高質量�(fā)展的新動�、新引擎。會議要�,要加大企業(yè)走訪力度,跟進協調解決實際困��
“隱形壁壘一般包括銀行對小微企業(yè)的風險評估難度大、擔保體系不健全、政策落實不到位等�”盤和林表�,破除小微企�(yè)融資梗阻首先需要加強信息共享和信用體系建設。同�,要拓寬融資渠道,為小微企業(yè)提供更多融資選擇。此外,還需要完善擔保體�,降低融資成�,并加強政策落實和監(jiān)�,確保各項優(yōu)惠政策真正惠及小微企�(yè)�
記者了解到,小微協調機制建立后,以國有大行為代表的銀行金融機構積極響應迅速行�,緊鑼密鼓對接走訪。工商銀行福建分行不斷完善普惠金融產品體�,抓好數字賦�,創(chuàng)新特色產�,重點精準滴�。面向制造業(yè)小微企業(yè)推出數字普惠信用貸款——制造e貸,該產品是數字普惠“標準�+智能�”的一次重大升�,按�“行業(yè)細分、客群適�”思路,通過升級銀稅互動直�,引入數據自動化采集,實現評價方案自動匹配審��
交通銀行創(chuàng)新推�“主動授信”模式服務小微企業(yè)。該模式通過整合內外部數�,建立多維評價體�,為小微企業(yè)精準匹配最適配產品,預先核定授信額�,通過高效掃碼,貸款快速落�,實�“金融快遞小哥”觸達精準�。此�,郵儲銀行積極為企業(yè)匹配純信用貸款產�“商貿e�”。該產品打破傳統信貸模式對抵押物的依�,依托企�(yè)報關數據、納稅信用以及上下游合作�(wěn)定性等動態(tài)指標,搭�“貿易真實�+經營持續(xù)�”風控模型�
“銀行在融資協調工作機制�,要深入對接小微企業(yè),了解其融資需求。要注重風險管理,建立健全風險評估體��”盤和林建議,在平衡效益和風險方面,銀行可以采取以下策略:一是優(yōu)化信貸結�,根據小微企�(yè)的特點和風險狀�,合理確定信貸額度和期限;二是加強貸后管�,及時發(fā)現和解決潛在風險;三是利用金融科技手段,提高風險評估的準確性和效率;四是加強與政府、擔保機構等合作,共同分擔風�,降低融資成��
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