防風險加碼中小金融機構改革化險提�
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| 日期�2022.02.25 資訊來源:經(jīng)濟參考報 瀏覽人次�4722 |
中小金融機構改革是今年金融業(yè)防風險重中之�。繼浙江省作為全國省�(lián)社改�“第一�”揭曉后,廣東省省�(lián)社改革方案日前浮出水�,地方省�(lián)社改�2022年有望逐漸鋪開。與此同時,中小銀行兼并重組熱潮將�2022年繼�(xù),中原銀行發(fā)布公告稱,與洛陽銀行、平頂山銀�、焦作中旅銀行訂立吸收合并協(xié)��
專家表示,針對當前存在的不良資產(chǎn)形勢較為嚴峻、股東股權結構不清等問題,下一�,中小銀行改革化險將繼續(xù)向縱深推進,支持資本補充、強化公司治�、優(yōu)化股權等舉措有望加碼�
省聯(lián)社改革逐步鋪開
今年以來,已有浙�、廣東兩地宣布進行省聯(lián)社改�,雖然廣東省的具體方案尚待觀�,但�(yè)�(nèi)普遍認為,今年將成為省聯(lián)社改革大年�
在港上市的東莞農(nóng)商行日前�(fā)布公告稱,根�(jù)東莞市政�2022�2�15日印�(fā)的文�,經(jīng)廣東省政府同�,東莞農(nóng)商行和普寧農(nóng)商行的管理權從廣東省�(lián)社整體移交至東莞市政�;并由東莞市政府委托該行�(xié)助管理普寧農(nóng)商行�
“主管機構�(diào)整有利于進一步深耕東莞本土市�,更好地服務地方�(jīng)濟發(fā)展�”東莞�(nóng)商行方面表示。在此之前,深圳�(nóng)商行、廣州農(nóng)商行、珠海農(nóng)商行等銀行管理權已由廣東省聯(lián)社交由當?shù)卣�?br />
無獨有偶,今�1�24日,浙江省地方金融監(jiān)督管理局公布了浙江省�(lián)社的改革方案,其將推動省�(nóng)信聯(lián)社改制為浙江�(nóng)村商�(yè)�(lián)合銀�,成為一家具有獨立企�(yè)法人資格的地方性銀行業(yè)金融機構�
國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員任濤指�,省�(lián)社改革是�(nóng)村金融機構改革的重要組成部分,其目的在于理清省聯(lián)社與轄區(qū)�(nèi)�(nóng)村金融機構之間的關系,提高其履職能力和水��
此前,金融監(jiān)管部門相關負責人在公開場合多次強調(diào),對省聯(lián)社改革將因地制宜,不�“一刀�”。今年的銀保監(jiān)會工作會議也表示�“一省一�”加快推進農(nóng)信社改革。近�,多地發(fā)布�“十四�”金融�(yè)�(fā)展和改革�(guī)劃�,大多數(shù)都提�“省級�(lián)社改�”。例�,江西省提出,支持農(nóng)商銀行扎根江西本�,堅守服�“三農(nóng)”和小微企�(yè),妥善化解風�,爭取省�(lián)社改革列入全國試�。江蘇省提出,積極推進省�(nóng)村信用聯(lián)社改�,進一步強化服務功�,全面落實農(nóng)村商�(yè)銀行經(jīng)營自主權�
談及為何省聯(lián)社需�“一省一�”,任濤表�,目前省�(lián)社改革初步探索出4-5種模式,每種模式均有可行�,但也都有相應的�(yōu)缺點,考慮到各地經(jīng)濟發(fā)展水平不平衡、農(nóng)信系�(tǒng)�(fā)展水平參差不齊、定位上差異明顯、推進阻力與動力不同等因�,各地在推動省聯(lián)社改革方面需要選擇符合自身實際的模式推進�
“在省�(lián)社改革之�,金融監(jiān)管部門就已�(jīng)在政策層面做好鋪墊。從�(xiàn)在進展�,國�(nèi)比較�(yōu)秀的省�(lián)社已�(jīng)開始進行相關工作,今年應該會有更多的省聯(lián)社改革方案落地�”上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示�
兼并重組熱度不減
在省�(lián)社改革拉開序幕的同時,中小銀行兼并重組熱潮也將在2022年繼�(xù)。銀保監(jiān)�2022年工作會議提�,持�(xù)推進中小金融機構兼并重組,支持加快不良資產(chǎn)處置�
中原銀�1月末�(fā)布公告表示,該行與洛陽銀�、平頂山銀行、焦作中旅銀行訂立吸收合并協(xié)�。根�(jù)吸收合并�(xié)議,此次吸收合并的對價為284.7億元,均將以分別向售股股東發(fā)行代價股份的方式支付,約合每�2.14��
多地銀保監(jiān)局今年工作會議也釋放信號,今年將繼�(xù)加快中小銀行改�,其中合并重組仍是重要選項。此前銀保監(jiān)會發(fā)布的《關于進一步推動村�(zhèn)銀行化解風險改革重組有關事項的通知》亦提出,適度有序推進村�(zhèn)銀行改革重組,支持引進合格戰(zhàn)略投資者幫助收購和增資,以及強化對主發(fā)起行的激勵約束等�
分析指出,中小銀行兼并重組主要是基于化險角度考慮,因此高風險金融�(shù)量多、轄�(nèi)資產(chǎn)質量偏弱的地區(qū)應是主攻��“整合和機制改革可以推動風險的化解和經(jīng)營能力的提升�”曾剛表示,觀察近期的一些案�,基本上中小城商行在合并的同時也都伴隨著地方�(fā)行專項債資金來補充資本的過程,這些都能為中小銀行未來的�(fā)展奠定更好的基礎�
�(yè)�(nèi)普遍預計,中小銀行合并潮仍將�2022年繼�(xù)。招�(lián)金融首席研究員董希淼表示,合并重組不僅可以幫助城商行實現(xiàn)資源集成與品牌提�,也能夠助力�(yōu)化當?shù)亟鹑谫Y源配置,改善�?shù)亟鹑诎l(fā)展格局。除城商行外,農(nóng)商行、村�(zhèn)銀行等中小銀行合并重組的步伐預計也將加快。在這一過程�,需要地方政府發(fā)揮組織協(xié)�(diào)作用,但也需建立市場化機��
任濤認為,目前看我國高風險金融機構的區(qū)域聚焦特征比較明顯,央行相關�(shù)�(jù)顯示,遼�、甘�、內(nèi)蒙古、河�、山�、吉林以及黑龍江等地區(qū)的高風險機構�(shù)量比較多,預計會在中小銀行兼并重組方面有相應舉措�
中小銀行仍是改革化險重要領�
《中國金融穩(wěn)定報�2021》顯�,央行在�4400家銀行業(yè)金融機構開展金融機構評級后發(fā)�(xiàn),大型銀行評級結果較好,部分�(nóng)村中小金融機構存在一定風�。城商行�10%的機構為高風險機�。而包括農(nóng)村商�(yè)銀�、農(nóng)村合作銀�、農(nóng)村信用社在內(nèi)的農(nóng)合機構和村鎮(zhèn)銀行風險最�,高風險機構�(shù)量分別為271家和122�,數(shù)量占全部高風險機構的93%�
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華指出,中小銀行是我國金融體系重要組成部分,中小銀行風險防范化解有助于夯實我國金融體系�(wěn)定,守住不發(fā)生系�(tǒng)性風險底�;同�,中小銀行也是服務小微企�(yè)、三�(nóng)等實體經(jīng)濟主力軍,中小銀行健康發(fā)�,有助于提升金融服務實體�(jīng)濟的能力�
“中小金融機構的風險點主要集中在不良資�(chǎn)形勢較為嚴峻、自我愈合能力偏弱、資本實力總體不強等方面�”任濤建議,政策應進一步發(fā)揮金融資�(chǎn)管理在中小金融機構改革重�、化解風險方面的作用,加大中小金融機構不良資�(chǎn)處置力度。也可以繼續(xù)加大中小金融機構在資本補充方面的支持力度。此外,還可以通過改革重組�(yōu)化中小金融機構的股權與公司治理能��
在董希淼看來,中小銀行在股東和股權管理方面仍然存在股權結構有待優(yōu)�、股東管理不夠規(guī)范等問題。應當充分發(fā)揮董事會關聯(lián)交易委員會的作用,對中小上市銀行關�(lián)交易加強審計,提升關�(lián)交易信息披露的透明��
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免責聲明:本文僅代表作者本人觀點,與全球礦�(chǎn)資源�(wǎng)無關� 文章�(nèi)容僅供參�,不構成投資建議。請讀者僅作參�,并請自行承擔全部責��
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