防風(fēng)�(xiǎn)加碼中小金融�(jī)�(gòu)改革化險(xiǎn)提�
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| 日期�2022.02.28 資訊來源:經(jīng)�(jì)參考報(bào) 瀏覽人次�4535 |
中小金融�(jī)�(gòu)改革是今年金融業(yè)防風(fēng)�(xiǎn)重中之重。繼浙江省作為全國省�(lián)社改�“第一�”揭曉后,廣東省省�(lián)社改革方案日前浮出水�,地方省�(lián)社改�2022年有望逐漸鋪開。與此同�(shí),中小銀行兼并重組熱潮將�2022年繼�(xù),中原銀行發(fā)布公告稱,與洛陽銀�、平頂山銀行、焦作中旅銀行訂立吸收合并協(xié)議�
專家表示,針對當(dāng)前存在的不良資產(chǎn)形勢較為�(yán)峻、股東股�(quán)�(jié)�(gòu)不清等問�,下一�,中小銀行改革化�(xiǎn)將繼�(xù)向縱深推�(jìn),支持資本補(bǔ)充、強(qiáng)化公司治�、優(yōu)化股�(quán)等舉措有望加��
省聯(lián)社改革逐步鋪開
今年以來,已有浙江、廣東兩地宣布�(jìn)行省�(lián)社改�,雖然廣東省的具體方案尚待觀察,但業(yè)�(nèi)普遍�(rèn)�,今年將成為省聯(lián)社改革大年�
在港上市的東莞農(nóng)商行日前�(fā)布公告稱,根�(jù)東莞市政�2022�2�15日印�(fā)的文件,�(jīng)廣東省政府同�,東莞農(nóng)商行和普寧農(nóng)商行的管理權(quán)從廣東省�(lián)社整體移交至東莞市政�;并由東莞市政府委托該行�(xié)助管理普寧農(nóng)商行�
“主管�(jī)�(gòu)�(diào)整有利于�(jìn)一步深耕東莞本土市場,更好地服�(wù)地方�(jīng)�(jì)�(fā)��”東莞�(nóng)商行方面表示。在此之�,深圳農(nóng)商行、廣州農(nóng)商行、珠海農(nóng)商行等銀行管理權(quán)已由廣東省聯(lián)社交由當(dāng)?shù)卣�?br />
無獨(dú)有偶,今�1�24日,浙江省地方金融監(jiān)督管理局公布了浙江省�(lián)社的改革方案,其將推動省�(nóng)信聯(lián)社改制為浙江�(nóng)村商�(yè)�(lián)合銀�,成為一家具有獨(dú)立企�(yè)法人資格的地方性銀行業(yè)金融�(jī)�(gòu)�
國家金融與發(fā)展實(shí)�(yàn)室特聘研究員任濤指出,省�(lián)社改革是�(nóng)村金融機(jī)�(gòu)改革的重要組成部�,其目的在于理清省聯(lián)社與轄區(qū)�(nèi)�(nóng)村金融機(jī)�(gòu)之間的關(guān)系,提高其履職能力和水平�
此前,金融監(jiān)管部門相關(guān)�(fù)�(zé)人在公開場合多次�(qiáng)�(diào),對省聯(lián)社改革將因地制宜,不�“一刀�”。今年的銀保監(jiān)會工作會議也表示�“一省一�”加快推�(jìn)�(nóng)信社改革。近�,多地發(fā)布�“十四�”金融�(yè)�(fā)展和改革�(guī)劃�,大多數(shù)都提�“省級�(lián)社改�”。例�,江西省提出,支持農(nóng)商銀行扎根江西本土,�(jiān)守服�(wù)“三農(nóng)”和小微企�(yè),妥善化解風(fēng)�(xiǎn),爭取省�(lián)社改革列入全國試�(diǎn)。江蘇省提出,積極推�(jìn)省農(nóng)村信用聯(lián)社改�,�(jìn)一步強(qiáng)化服�(wù)功能,全面落�(shí)�(nóng)村商�(yè)銀行經(jīng)營自主權(quán)�
談及為何省聯(lián)社需�“一省一�”,任濤表示,目前省聯(lián)社改革初步探索出4-5種模�,每種模式均有可行性,但也都有相應(yīng)的優(yōu)缺點(diǎn),考慮到各地經(jīng)�(jì)�(fā)展水平不平衡、農(nóng)信系�(tǒng)�(fā)展水平參差不齊、定位上差異明顯、推�(jìn)阻力與動力不同等因素,各地在推動省聯(lián)社改革方面需要選擇符合自身實(shí)際的模式推�(jìn)�
“在省�(lián)社改革之前,金融�(jiān)管部門就已�(jīng)在政策層面做好鋪�。從�(xiàn)在�(jìn)展看,國�(nèi)比較�(yōu)秀的省�(lián)社已�(jīng)開始�(jìn)行相�(guān)工作,今年應(yīng)該會有更多的省聯(lián)社改革方案落��”上海金融與發(fā)展實(shí)�(yàn)室主任曾剛表��
兼并重組熱度不減
在省�(lián)社改革拉開序幕的同時(shí),中小銀行兼并重組熱潮也將在2022年繼�(xù)。銀保監(jiān)�2022年工作會議提�,持�(xù)推�(jìn)中小金融�(jī)�(gòu)兼并重組,支持加快不良資�(chǎn)處置�
中原銀�1月末�(fā)布公告表示,該行與洛陽銀�、平頂山銀行、焦作中旅銀行訂立吸收合并協(xié)�。根�(jù)吸收合并�(xié)議,此次吸收合并的對�(jià)�284.7億元,均將以分別向售股股東發(fā)行代�(jià)股份的方式支�,約合每�2.14元�
多地銀保監(jiān)局今年工作會議也釋放信�,今年將繼續(xù)加快中小銀行改革,其中合并重組仍是重要選項(xiàng)。此前銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于�(jìn)一步推動村�(zhèn)銀行化解風(fēng)�(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》亦提出,適度有序推�(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重�,支持引�(jìn)合格�(zhàn)略投資者幫助收購和增資,以及強(qiáng)化對主發(fā)起行的激�(lì)約束��
分析指出,中小銀行兼并重組主要是基于化險(xiǎn)角度考慮,因此高�(fēng)�(xiǎn)金融�(shù)量多、轄�(nèi)資產(chǎn)�(zhì)量偏弱的地區(qū)�(yīng)是主攻點(diǎn)�“整合和機(jī)制改革可以推動風(fēng)�(xiǎn)的化解和�(jīng)營能力的提升�”曾剛表示,觀察近期的一些案例,基本上中小城商行在合并的同時(shí)也都伴隨著地方發(fā)行專�(xiàng)債資金來�(bǔ)充資本的過程,這些都能為中小銀行未來的�(fā)展奠定更好的基礎(chǔ)�
�(yè)�(nèi)普遍�(yù)�(jì),中小銀行合并潮仍將�2022年繼�(xù)。招�(lián)金融首席研究員董希淼表示,合并重組不僅可以幫助城商行�(shí)�(xiàn)資源集成與品牌提�,也能夠助力�(yōu)化當(dāng)?shù)亟鹑谫Y源配置,改善�(dāng)?shù)亟鹑诎l(fā)展格局。除城商行外,農(nóng)商行、村�(zhèn)銀行等中小銀行合并重組的步伐�(yù)�(jì)也將加快。在這一過程中,需要地方政府發(fā)揮組織協(xié)�(diào)作用,但也需建立市場化機(jī)��
任濤�(rèn)為,目前看我國高�(fēng)�(xiǎn)金融�(jī)�(gòu)的區(qū)域聚焦特征比較明�,央行相�(guān)�(shù)�(jù)顯示,遼�、甘肅、內(nèi)蒙古、河�、山�、吉林以及黑龍江等地區(qū)的高�(fēng)�(xiǎn)�(jī)�(gòu)�(shù)量比較多,預(yù)�(jì)會在中小銀行兼并重組方面有相應(yīng)舉措�
中小銀行仍是改革化�(xiǎn)重要�(lǐng)�
《中國金融穩(wěn)定報(bào)�2021》顯�,央行在�4400家銀行業(yè)金融�(jī)�(gòu)開展金融�(jī)�(gòu)評級后發(fā)�(xiàn),大型銀行評級結(jié)果較�,部分農(nóng)村中小金融機(jī)�(gòu)存在一定風(fēng)�(xiǎn)。城商行�10%的機(jī)�(gòu)為高�(fēng)�(xiǎn)�(jī)�(gòu)。而包括農(nóng)村商�(yè)銀�、農(nóng)村合作銀�、農(nóng)村信用社在內(nèi)的農(nóng)合機(jī)�(gòu)和村�(zhèn)銀行風(fēng)�(xiǎn)最�,高�(fēng)�(xiǎn)�(jī)�(gòu)�(shù)量分別為271家和122家,�(shù)量占全部高風(fēng)�(xiǎn)�(jī)�(gòu)�93%�
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華指出,中小銀行是我國金融體系重要組成部分,中小銀行風(fēng)�(xiǎn)防范化解有助于夯�(shí)我國金融體系�(wěn)�,守住不�(fā)生系�(tǒng)性風(fēng)�(xiǎn)底線;同�(shí),中小銀行也是服�(wù)小微企業(yè)、三�(nóng)等實(shí)體經(jīng)�(jì)主力�,中小銀行健康發(fā)�,有助于提升金融服務(wù)�(shí)體經(jīng)�(jì)的能��
“中小金融�(jī)�(gòu)的風(fēng)�(xiǎn)�(diǎn)主要集中在不良資�(chǎn)形勢較為�(yán)�、自我愈合能力偏�、資本實(shí)力總體不�(qiáng)等方��”任濤建議,政策應(yīng)�(jìn)一步發(fā)揮金融資�(chǎn)管理在中小金融機(jī)�(gòu)改革重組、化解風(fēng)�(xiǎn)方面的作�,加大中小金融機(jī)�(gòu)不良資產(chǎn)處置力度。也可以繼續(xù)加大中小金融�(jī)�(gòu)在資本補(bǔ)充方面的支持力度。此外,還可以通過改革重組�(yōu)化中小金融機(jī)�(gòu)的股�(quán)與公司治理能��
在董希淼看來,中小銀行在股東和股�(quán)管理方面仍然存在股權(quán)�(jié)�(gòu)有待�(yōu)�、股東管理不夠規(guī)范等問題。應(yīng)�(dāng)充分�(fā)揮董事會�(guān)�(lián)交易委員會的作用,對中小上市銀行關(guān)�(lián)交易加強(qiáng)審計(jì),提升關(guān)�(lián)交易信息披露的透明��
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